Inhoud
Sommige noodzakelijke operaties of behandelingen voor zware ziekten kunnen oplopen tot vele duizenden euro’s. Dit uit eigen zak betalen kan wat moeilijk zijn.
De verplichte ziekteverzekering komt deels tussen in de kosten die gepaard gaan met een ziekenhuisopname, door bijvoorbeeld ernstige ziekten of ambulante zorg. Die verplichte verzekering dekt echter niet alle hospitalisatiekosten. Een ziekenhuisbezoek kan je dus duur komen te staan. Vervelend, want niemand wordt voor het plezier gehospitaliseerd.
Een aanvullende hospitalisatieverzekering biedt een financieel voordeel. Met zo’n verzekering ben je gedekt tegen een ruimer scala aan kosten. Een hospitalisatieverzekering dekt een deel van de kosten die niet gedekt worden door de verplichte ziekteverzekering. Bovendien geniet je van een hogere tussenkomst.
Om gegarandeerd een aanvullende hospitalisatieverzekering te kunnen afsluiten, kun je dat het beste op een jonge leeftijd doen. Op oudere leeftijd zal het lastiger zijn om zo’n verzekering af te sluiten.
Bij sommige verzekeringen geniet je zelfs onbeperkt hospitalisatiekosten.
In de meeste hospitalisatieverzekeringen is voor- en nazorg inbegrepen zodat je je geen zorgen moet maken over de financiële en administratieve kosten.
Voor je hospitalisatieverzekering betaal je een maandelijkse, halfjaarlijkse of jaarlijkse premie. In ruil daarvoor komt de verzekeraar tussen in de medische kosten die gepaard gaan bij een ziekenhuisopname. Zo hoef je zelf minder kosten te dragen wanneer je gehospitaliseerd wordt.
Je kunt je op twee manieren aansluiten bij een hospitalisatieverzekering. Als particulier sluit je een individuele hospitalisatieverzekering af. Veel werkgevers voorzien dan weer een collectieve hospitalisatieverzekering voor hun werknemers.
Een individuele hospitalisatieverzekering ga je als particulier aan. Je sluit de verzekering rechtstreeks af bij een privéverzekeraar of een ziekenfonds.
Wanneer je zo’n verzekering afsluit, krijg je vaak een medische vragenlijst voorgelegd. In sommige gevallen zal de verzekeraar of het ziekenfonds ook een medisch onderzoek eisen, om onderliggende ernstige ziekten na te gaan.
Dat onderzoek wordt doorgaans uitgevoerd door je huisarts. De huisarts geeft enkel de nodige informatie door aan de adviserende arts van de verzekeraar. Informatie die niet relevant is voor de verzekeraar wordt daarbij niet gedeeld. Ook informatie omtrent genetische aandoeningen binnen je familie hoef je niet te delen, maar daar kan wel naar gevraagd worden.
Je hebt de keuze om te weigeren bepaalde, andere informatie vrij te geven. Daarbij bestaat wel het risico dat de verzekeraar de verzekering op zijn beurt niet goedkeurt.
Ook via je werkgever kun je aangesloten worden bij een hospitalisatieverzekering. Het betreft in dat geval een collectieve hospitalisatieverzekering. Dat is een extralegaal voordeel dat je ontvangt bovenop je loon. Je werkgever betaalt de premie.
Bij dat soort verzekering wordt doorgaans geen medische vragenlijst voorgelegd. Ook is er in de meeste gevallen geen medisch onderzoek vereist. Bij een collectieve verzekering wordt het risico gespreid over verschillende werknemers. De stabielere gezondheid van bepaalde werknemers compenseert het grotere risico op gezondheidsproblemen bij andere werknemers.
Bij de beëindiging van je contract bij de werkgever loopt de hospitalisatieverzekering af. Je hebt dan vaak de optie de verzekering over te nemen. Daarna betaal je de premie natuurlijk zelf.
Een goede hospitalisatieverzekering is primordiaal. Sta je op het punt een hospitalisatieverzekering af te sluiten? Dan is het interessant de hospitalisatieverzekering te vergelijken met het aanbod van verschillende verzekeraars. Bij de vergelijking zijn er heel wat factoren waarmee je rekening kunt houden. Hieronder vind je een overzicht van de belangrijkste aandachtspunten.
Verschillende verzekeraars hanteren verschillende dekkingen. Er is geen wettelijk kader dat bepaalt welke dekkingen een hospitalisatieverzekering moet bieden. Elke verzekering is dus anders. Bovendien kan eenzelfde verzekeraar verschillende polissen aanbieden. De dekkingsgraad kan dus ook van polis tot polis verschillen.
Zo voorzien bepaalde hospitalisatieverzekeringen bijvoorbeeld een dekking voor de kosten van voor- en nazorg. Het gaat dan om de kosten voorgaand aan je hospitalisatie, of de kosten voor eventuele nabehandelingen.
Ook biedt niet elke hospitalisatieverzekering dekking voor een ziekenhuisopname in het buitenland.
De verschillen in dekkingsgraad zijn het grootst tussen privéverzekeraars en ziekenfondsen. Een ziekenfonds hanteert een lagere premie, maar biedt over het algemeen een minder ruim aantal dekkingen.
Privéverzekeraars bieden een ruimere dekking, maar hanteren hogere premies. Een privéverzekeraar zal in bepaalde gevallen het remgeld bijvoorbeeld volledig terugbetalen, terwijl dat bij een ziekenfonds vaak niet het geval is.
Bij het vergelijken van een hospitalisatieverzekering is het aan te raden om de dekkingsgraad goed te bekijken. Eventuele ongedekte kosten kun je dan uit eigen zak betalen.
Een hospitalisatieverzekering kan met of zonder voorschot werken. Kies je voor een hospitalisatieverzekering waarbij je de medische kosten eerst zelf draagt? Dan draag je de kosten in eerste instantie zelf. De verzekeraar of het ziekenfonds zal achteraf een terugbetaling voorzien.
Kies je voor een hospitalisatieverzekering waarbij de verzekeraar de kosten draagt? Dan kun je rekenen op een rechtstreekse betaling factuur. Bij ernstige ziektes als Parkinson of kanker is dat vaak de interessantste optie. De ziekenhuiskosten kunnen bij zulke aandoeningen hoog oplopen.
De ambulante kosten zijn de medische kosten rond de opname. Het gaat om kosten die gepaard gaan met de ziekenhuisopname, maar gebeuren buiten de opname. Denk maar aan nabehandelingen, of voorbereidende bezoeken aan het ziekenhuis voor een operatie.
De meeste verzekeraars hanteren daarbij een periode van 1 maand voor de opname en 3 maanden na de opname. Die periode verschilt natuurlijk van verzekeraar tot verzekeraar. Daarom zijn ambulante kosten een aandachtspunt bij het vergelijken van verschillende hospitalisatieverzekeringen.
Om misbruik te voorkomen, hanteren nagenoeg alle verzekeraars een wachttijd. Dat is de periode tussen het aansluiten bij de verzekering, en het moment waarop je kunt rekenen op een tussenkomst van de verzekering. Tijdens die periode betaal je de premies, maar ben je nog niet gedekt.
Het gaat om een periode van gemiddeld 6 maanden. Uitzonderingen daarop zijn kosten bij een ziekenhuisopname in nood van ambulante zorg. Ook wanneer je overstapt van een verzekering met gelijkaardige dekkingen, zullen veel verzekeraars de wachttijd schrappen.
De franchise of vrijstelling is de kost die je zelf blijft dragen. Doorgaans ligt die tussen de 250 en 500 euro, maar verschilt bij verzekeraars en polissen onderling. Daarmee gaat de verzekeraar veelvuldig gebruik van de hospitalisatieverzekering tegen.
In sommige gevallen heb je keuze, of kan er onderhandeld worden over de gehanteerde franchise. Met andere woorden: hoe lager de franchise ligt, hoe hoger je maandelijkse of jaarlijkse premie zal zijn.
Sommige verzekeraars werken enkel met een franchise wanneer je voor een eenpersoonskamer kiest. In sommige gevallen is de franchise dan weer afhankelijk van het gekozen ziekenhuis. Meer informatie vindt je bij de verzekeraar of het ziekenfonds.
Een verzekering is in feite een kans- of risicocontract. Lijd je aan een ernstige ziekte als Parkinson? Dan kan het zijn dat de bijhorende behandelingen niet gedekt worden. Niet elke verzekeraar voorziet namelijk een dekking voor de kosten die gepaard gaan met bepaalde zware ziektes.
Verzekeraars hanteren een lijst met ernstige of zware ziekten waarin vermeld wordt welke ziektes al dan niet gedekt worden.
Zijn zo’n zware ziekten gekend voor je de verzekering afsluit? Dan kan je premie hoger liggen, of kan de verzekeraar je aanvraag zelfs weigeren. Ontstaat de aandoening na afsluiten van de verzekering? Dan is de dekking niet bij elke verzekering gegarandeerd.
De derde betalingsregeling voorziet een rechtstreekse betaling factuur bij hospitalisatie- en andere zorgkosten. Die betaling gebeurt vanuit de verplichte ziekteverzekering. Over het algemeen betreft het een keuze van de arts. Die kan er voor kiezen om met of net zonder die regeling te werken.
Hij of zij ontvangt de betaling dan rechtstreeks van het ziekenfonds. De patiënt hoeft enkel het persoonlijk aandeel (het remgeld) te betalen, het bedrag dat overblijft na tussenkomst door de verzekering.
Daarnaast is de regeling er voor personen met een laag inkomen, en personen die zich (tijdelijk) in een kwetsbare situatie bevinden.
Zoals hierboven beschreven kan je hospitalisatieverzekering op eenzelfde manier te werk gaan. Zij voorzien dan een rechtstreekse tussenkomst in plaats van een terugbetaling achteraf.
Daarbij komt ook dat een hospitalisatieverzekering het persoonlijk aandeel bij een ziekenhuisopname kan vergoeden. Niet elke verzekeraar doet dat. Over het algemeen gebeurt de terugbetaling van het remgeld of persoonlijk aandeel vaker door privéverzekeraars dan door ziekenfondsen.
Tot slot kan ook je premie bepalend zijn bij het vergelijken in je zoektocht naar een hospitalisatieverzekering. Die premie is afhankelijk van een aantal factoren:
De beste hospitalisatieverzekering is voor iedereen een andere verzekering. Wat voor jou de beste hospitalisatieverzekering is, ligt aan jouw individuele noden en wensen. Naast de maandelijkse premie zijn er heel wat factoren die de ene hospitalisatieverzekering voor jou aantrekkelijker kunnen maken dan de andere.
Door verschillende aanbieders te vergelijken vind je snel en eenvoudig de hospitalisatieverzekering die aansluit bij jouw persoonlijke voorkeuren.
Ontvang offertes
Deze website maakt gebruik van cookies en soortgelijke technologieën ("cookies"). Sommige van deze cookies zijn noodzakelijk voor de goede werking van de website en de applicatie. Andere stellen ons in staat om uw gebruikerservaring te verbeteren, u artikelen en advertenties voor te stellen die aangepast zijn aan uw profiel, of om contact met u op te nemen via sociale netwerken.
Om ons toe te staan deze cookies te gebruiken, klikt u op de knop "Aanvaarden". Indien u sommige of alle cookies wenst te weigeren, klikt u op "Bewerken". Lees ons privacybeleid voor meer informatie.
Afhankelijk van uw toestemming gebruiken wij de volgende cookies: advertentiecookies, analysecookies, cookies voor het meten van doelgroepen, functionele cookies en prestatiecookies.
Wij plaatsen cookies en gebruiken geen gevoelige informatie van uw apparaat om onze producten te verbeteren en om gepersonaliseerde advertenties en inhoud weer te geven. U kunt deze verschillende cookies aanvaarden of weigeren. Om meer te weten te komen over cookies, de gegevens die wij gebruiken, de verwerking die wij ermee doen en de partners met wie wij samenwerken, kunt u ons privacybeleid lezen.