Hospitalisatieverzekering vergelijken

Zo werken hospitalisatieverzekeringen

Een hospitalisatieverzekering is een aanvulling op de ziekteverzekering die je afsluit bij je mutualiteit. De verzekering dekt hoge kosten bij opname in het ziekenhuis en andere ziekenhuiskosten die niet gedekt worden door je gewone ziekteverzekering.

Met een hospitalisatieverzekering geniet je een ruimere financiële bescherming. Bijvoorbeeld bij een bevalling (zwangerschap), na een ongeval of door zware ziekten.

Je krijgt met dit soort verzekering een groter percentage van de kosten voor een opname terugbetaald. Ook de kosten voorafgaand aan de opname alsook de nabehandeling worden gedekt.

Dekkingen

Wat je hospitalisatieverzekering precies dekt, verschilt per verzekeraar. Het kan gaan om:

• Kosten voor- en nazorg (ambulante kosten)
• Hospitalisatiekosten (kosten voor onder meer je verblijf, erelonen, geneesmiddelen, medisch materiaal en onderzoeken)
• Kosten voor de behandeling ernstige ziektes (denk aan diabetes, Parkinson, aids en kanker)
• Kosten voor palliatieve zorg

Op zoek naar de hospitalisatieverzekering die het best bij je past? Vul het formulier onderaan deze pagina in en we brengen je gratis en vrijblijvend in contact met verzekeringsspecialisten.

Op zoek naar de hospitalisatieverzekering die écht bij je past?

Een verzekeringsexpert helpt je bij het vinden van de juiste hospitalisatieverzekering

Kom gratis in contact met verzekeringssepcialisten

Hospitalisatieverzekering versus ziekteverzekering

Een hospitalisatieverzekering biedt een aantal dekkingen bovenop de dekkingen van je gewone ziekteverzekering. Een gewone ziekteverzekering dekt een deel van de hospitalisatiekosten. Het gaat om een beperkt gedeelte van de bedragen. De ziekteverzekering dekt ook niet alle verschillende soorten kosten die je maakt tijdens een verblijf in of bezoek aan het ziekenhuis.

Zaken die bijvoorbeeld niet gedekt worden door de ziekteverzekering zijn:

• Labokosten
• Raadplegingen
• Medicatie
• Bloedtransfusies
• Supplement eenpersoonskamer

De hospitalisatieverzekering dekt een ruimer aantal kosten, en hanteert een hoger dekkingspercentage dan je ziekteverzekering. Je ontvangt aan het eind van de rit dus een (aanzienlijk) hogere terugbetaling.

Verzekering voor hospitalisatie via werkgever

Je kunt aangesloten zijn bij een (collectieve) hospitalisatieverzekering via je werkgever. Ook andere gezinsleden (zoals je partner en je kinderen) kunnen aangesloten bij die collectieve verzekering. 

Wat gebeurt er met je collectieve hospitalisatieverzekering als je op pensioen gaat?

Als je via jouw werkgever aangesloten bent bij een hospitalisatieverzekering, loopt die meestal af wanneer je met pensioen gaat. Je werkgever informeert je binnen de 30 dagen na de start van je pensioen over je mogelijkheden. In veel gevallen kun je aangesloten blijven bij de verzekeraar, maar dan via een individueel contract. Je bent natuurlijk ook vrij om je aan te sluiten bij een andere verzekeringsmaatschappij of je ziekenfonds. 

Prijs: Hoeveel een hospitalisatieverzekering kost

Een hospitalisatieverzekering kost gemiddeld 20 tot 50 euro per maand. Er zijn echter heel veel factoren die de prijs voor je hospitalisatieverzekering beïnvloeden. De premie kan daarom aanzienlijk lager of hoger liggen dan het gemiddelde.

Wat bepaalt de gemiddelde prijs van een hospitalisatieverzekering?

Hoeveel je betaalt voor een hospitalisatieverzekering, is afhankelijk van verschillende factoren:

• Instapleeftijd. Hoe jonger je bent wanneer je de verzekering afsluit, hoe lager je premie.
• Leeftijd. Hoe ouder je wordt, hoe hoger je premie.
• Regio. Je verzekeringspremie wordt deels bepaald door waar je woont. In Brussel zijn hospitalisatieverzekeringen over het algemeen het duurst, in Vlaanderen het goedkoopst.
• Gezondheid. Je verzekeraar berekent je premie ook aan de hand van je gezondheidstoestand en mogelijke risico’s op bijvoorbeeld een ernstige ziekte. Hoe groter het risico op een ziekenhuisopname, hoe hoger je premie. Veel verzekeraars werken met een medische vragenlijst of medisch onderzoek om je gezondheidstoestand te beoordelen.
• Jaarlijkse versus maandelijkse premie. Je kunt ervoor kiezen om je verzekering maandelijks of jaarlijks te betalen. Een jaarlijks betaalde premie ligt vaak wat lager.
• Franchise of vrijstelling. Hoe hoger je franchise (je eigen aandeel in de kosten bij een ziekenhuisopname), hoe lager je premie.
• Gekozen dekkingen. Hoe meer dekkingen het contract bevat, hoe hoger de kosten. Optionele aanvullende dekkingen en verzekeringen (zoals bijvoorbeeld een tandverzekering) zorgen eveneens voor een hogere premie.
• (Type) verzekeraar. Mutualiteiten hanteren doorgaans lagere premies dan privé-verzekeraars. Daarnaast zijn er ook verschillen tussen de premies bij verschillende mutualiteiten en verzekeringsmaatschappijen.

Wat is een genivelleerde premie?

Polissen met een genivelleerde premie hebben een ingebouwde vergrijzingsreserve. Je betaalt van in het begin een hogere premie, maar die premie blijft gelijk naarmate je ouder wordt. Genivelleerde premies vind je voornamelijk bij privé-verzekeraars. 

Verschillende hospitalisatieverzekeringen vergelijken: checklist

Waar moet je zoal op letten als je hospitalisatieverzekeringen vergelijkt?

1. Dekkingen

Niet elke hospitalisatieverzekering dekt dezelfde kosten. Ook de uitsluitingen kunnen van verzekeraar tot verzekeraar verschillen. Neem je tijd om de dekkingen van verschillende verzekeraars te vergelijken. Let onder meer op welke soorten kosten de verzekeraar dekt (bij een ziekenhuisopname, maar ook voor en na een verblijf in het ziekenhuis) en voor welke ernstige ziektes de verzekeraar behandelingen dekt. 

Enkel België, of ook in het buitenland?

Niet onbelangrijk voor wie regelmatig op reis gaat: (hoe) komt de verzekeraar tussen als je gehospitaliseerd wordt in het buitenland? Check steeds de voorwaarden voor verblijf in het buitenland in je polis.

2. Soort premie

Van het berekenen van de premie tot het evolueren van het premiebedrag: er zijn grote verschillen tussen verschillende verzekeringspolissen.

Hoe je premie berekend wordt

Hoe het premiebedrag bepaald wordt, las je bovenaan deze tekst. De precieze berekening van je premie kan sterk verschillen van verzekeraar tot verzekeraar. Zo kan een reeds bestaande aandoening bij de ene verzekeraar veel zwaarder doorwegen dan bij de andere.

Hoe je premie evolueert

Daarnaast kan het premiebedrag op 2 verschillende manieren evolueren:

• Risicopremie. Je premie stijgt naarmate je ouder wordt, vaak trapsgewijs per leeftijdscategorie.
• Genivelleerde premie. Je premie blijft (in theorie) constant, en ligt van in het begin wat hoger (de zogenaamde vergrijzingsreserve).

3. Vrijstelling of franchise

Een belangrijke factor die de hoogte van je verzekeringspremie beïnvloedt, is de franchise of het eigen risico. Dat is het deel van de kosten dat je zelf betaalt voor je verzekeraar tussenkomt. Verschillende verzekeraars bieden verschillende franchises aan. Zo kun je contracten zonder franchise afsluiten, zelf het franchisebedrag kiezen, of kiezen tussen verzekeraars met een vast hoog of laag eigen risico.

Welke hospitalisatieverzekering past bij jou?

Een verzekeringsspecialist helpt je jouw opties te vergelijken

Win gratis advies in bij verzekeringsexperts

4. Type verzekeraar (privé versus ziekenfonds)

Er zijn grote verschillen tussen hospitalisatieverzekeringen die je afsluit bij een ziekenfonds en verzekeringen die je afsluit bij een privéverzekeraar.

Ziekenfonds of mutualiteit

Optie 1: sluit een aanvullende hospitalisatieverzekering af bij het ziekenfonds waarbij je bent aangesloten voor je verplichte ziekteverzekering.

De belangrijkste troeven zijn:

• Lagere premies
• Kleinere invloed van bestaande aandoeningen op het premiebedrag

De belangrijkste nadelen van een hospitalisatieverzekering bij je mutualiteit? Over het algemeen bieden ziekenfondsen een lagere vergoeding en een minder ruime dekking. Daarnaast kun je een hospitalisatieverzekering enkel afsluiten bij het ziekenfonds waarbij je ook je wettelijk verplichte ziekteverzekering hebt afgesloten: bijvoorbeeld bij Helan is dat de Hospitalia-formule. Je kunt je dus niet bij 2 verschillende mutualiteiten aansluiten.

Privéverzekeraar

Optie 2: sluit een hospitalisatieverzekering af bij een privéverzekeraar. 

De belangrijkste troeven:

• Hogere vergoeding
• Ruimere dekking
• Vaak interessantere dekkingen bij verblijf in een eenpersoonskamer

Daartegenover staat wel een hogere premie. Daarnaast wegen bestaande aandoeningen (zoals diabetes of overgewicht) vaak zwaarder door in het bepalen van je premie.

4. Uitbetaling

Veel verzekeraars betalen volgens de derdebetalersregeling. Na een ziekenhuisbezoek betaalt de verzekeraar de factuur dan rechtstreeks (na tussenkomst door je verplichte ziekteverzekering). 

Andere verzekeraars schieten het bedrag niet voor. Jij betaalt de factuur dan eerst zelf, en ontvangt later een terugbetaling van je verzekeraar.

5. Wachttijd (tijd voor je verzekerd bent)

De meeste verzekeraars werken met een wachttijd van 6 maanden. De precieze wachttijd voor een hospitalisatieverzekering kan echter verschillen van polis tot polis. Sommige verzekeraars bieden polisen zonder wachttijd aan.

Wat is de beste hospitalisatieverzekering voor jouw situatie? Vergelijk opties en tarieven in België

Heb je geen hospitalisatieverzekering? Of wil je jouw huidige verzekeringsformule opzeggen? Welke verzekering je het beste afsluit, is volledig afhankelijk van je persoonlijke situatie.

Ben je op zoek naar de goedkoopste hospitalisatieverzekering voor jouw leeftijdscategorie? Wil je een zo ruim mogelijke dekking bij een private verzekeraar? Of heb je snel een ziekteverzekering nodig om de kosten voor een naderende ziekenhuisopname te dekken? 

Via onderstaand formulier geef jij je wensen door aan verzekeringsspecialisten. Zij analyseren je persoonlijke situatie en overlopen je wensen, noden en budget. Op die manier helpen ze je bij het vinden van de verzekeraar die het best bij je past.