Hospitalisatieverzekering

Wat is een hospitalisatieverzekering?

Een hospitalisatieverzekering is een aanvulling op de ziekteverzekering bij je mutualiteit. De verzekering dekt hoge kosten bij opname in het ziekenhuis en andere ziekenhuiskosten die niet gedekt worden door je gewone ziekteverzekering. 

Met een hospitalisatieverzekering geniet je een ruimere financiële bescherming. Bijvoorbeeld bij een bevalling, na een ongeval of door zware ziekten.

Je krijgt met dit soort verzekering een groter percentage van de kosten voor een opname terugbetaald. Ook de kosten voorafgaand aan de opname alsook de nabehandeling worden gedekt.

Hoe werkt het?

Je kunt zelf een persoonlijke hospitalisatieverzekering afsluiten bij een verzekeraar naar keuze. Daarbij kun je kiezen of je enkel jezelf, of ook andere leden van je gezin aansluit.

Verzekering voor hospitalisatie via werkgever

Daarnaast kun je via je werkgever aangesloten worden bij een collectieve hospitalisatieverzekering. In sommige gevallen kunnen ook andere leden van je gezin langs deze weg verzekerd worden.

Wie wordt er als ‘lid van het gezin’ beschouwd?

• Een partner waarmee je samenwoont. Je moet daarvoor niet getrouwd zijn, en je hebt ook geen samenlevingscontract nodig.
• Kinderen ten laste, ook wanneer die niet op je adres (bijvoorbeeld kotstudenten of bij co-ouderschap).
• De kinderen van je partner.

Voor zelfstandigen

Ook voor zelfstandigen is een hospitalisatieverzekering interessant. Houd er rekening mee dat je de premie niet fiscaal in mindering kunt brengen. 

Hoe werkt terugbetaling via hospitalisatieverzekering?

Bij een ziekenhuisopname komt eerst en vooral je ziekteverzekering tussen. Je ontvangt dus in eerste instantie een tussenkomst van je mutualiteit. Vervolgens worden de resterende kosten doorgegeven aan je hospitalisatieverzekering. De kosten die daarna eventueel overblijven, betaal je zelf.

In veel gevallen betaalt je verzekeraar het ziekenhuis rechtstreeks. In uitzonderlijke gevallen moet je de rekening eerst zelf betalen. Je krijgt dan achteraf een percentage van dat bedrag terugbetaald.

Wat dekt het?

Wat je hospitalisatieverzekering precies dekt, verschilt van verzekeraar tot verzekeraar. Je informeert je daarover best voor je een hospitalisatieverzekering afsluit.

Over het algemeen gaat bij de meeste hospitalisatiepolissen het om deze kosten:

• Hospitalisatiekosten. De kosten voor raadplegingen en het verblijf door de zware ziekten, alsook de honoraria van de betrokken artsen.
• Medische kosten. Kosten die gelinkt kunnen worden aan de aandoening waarvoor je opgenomen wordt. Vaak zijn deze beperkt in tijd. De te betalen supplementen kunnen hoog oplopen als je bijvoorbeeld in een eenpersoonskamer ligt.
• Ambulante medische kosten. Dat zijn medische kosten die worden aangerekend buiten de ziekenhuisopname.
• Bevallingen.
• Medisch vervoer.

Wat valt niet onder de hospitalisatieverzekering?

• Gevolgen van een bestaande ziekte.
• Gevolgen van een ongeval dat plaatsvond voor je aangesloten was bij de verzekeraar.
• Zelfmoordpogingen.
• Geweld gepleegd door de verzekerde.

Zwangerschap en hospitalisatieverzekering

Een zwangerschap en bevalling brengen vaak hoge kosten met zich mee. Gelukkig kun je steeds beroep doen op je verplichte ziekteverzekering. Daarmee zijn een deel van de kosten alvast gedekt.

Toch blijven er, na tussenkomst van je mutualiteit, vaak nog heel wat kosten over die je zelf moet dragen. Denk aan je persoonlijk aandeel of het remgeld en de supplementen op het ereloon als je een eenpersoonskamer neemt. Een hospitalisatieverzekeraar komt wel tussen in die kosten voor een zwangerschap. Ook de kosten voor voor- en nazorg kunnen gedekt zijn, afhankelijk van je polis.

Hospitalisatieverzekering versus ziekteverzekering

De ziekteverzekering dekt een deel van de hospitalisatiekosten. Het gaat om een beperkt gedeelte van de bedragen.

Bovendien wordt slechts een deel van de verschillende soorten kosten die je maakt tijdens je opname gedekt. Zaken die bijvoorbeeld niet gedekt worden door de ziekteverzekering zijn:

• Labokosten
• Raadplegingen
• Medicatie
• Bloedtransfusies
• Supplement eenpersoonskamer

De kosten van een ziekenhuisopname kunnen zo al gauw oplopen. Zonder aanvullende hospitalisatieverzekering sta je er alleen voor.

Dankzij een hospitalisatieverzekering heb je recht op een grotere tussenkomst. Er worden meer verschillende soorten kosten terugbetaald. Het dekkingspercentage is ook groter. Aan het eind van de rit ontvang je dus een (vaak aanzienlijk) hogere terugbetaling.

Regels rond hospitalisatieverzekeringen: is het verplicht?

Een hospitalisatieverzekering afsluiten is niet wettelijk verplicht. Volgens het Belgisch recht is een gewone ziekteverzekering wél bij wet verplicht,

Wel heeft de wetgever een aantal regels voorzien ter bescherming van verzekerden:

• De verzekeraar kan de verzekering niet zomaar beëindigen.
• De verzekeraar kan je premie niet zomaar wijzigen. Ook de gedekte prestaties en de vrijstellingen mogen niet zomaar worden aangepast. Dat kan enkel in uitzonderlijke omstandigheden.

De meeste verzekeringen worden bovendien gecontroleerd door de nationale bank.

Prijs: Hoeveel kost een hospitalisatieverzekering?

Hoeveel je betaalt voor een hospitalisatieverzekering, is afhankelijk van een aantal factoren:

• Je leeftijd. Hoe ouder je bent op het moment van aansluiting, hoe hoger je maandelijkse of jaarlijkse premie.
• Je gezondheid. Een hospitalisatieverzekering is duurder wanneer je kans op een ziekenhuisopname in de toekomst groter is.
• Gekozen franchise. Je kunt grotendeels zelf bepalen welke deel van de hospitalisatiekosten je zelf betaalt. Hoe hoger je eigen aandeel, hoe lager je premie. Je betaalt dan zelf wel een hoger bedrag wanneer je opgenomen wordt in het ziekenhuis.
• Gezinskorting. Veel verzekeraars bieden een gezinskorting aan. Als jij je samen met de rest van je gezin aansluit, betaal je gezamenlijk een lagere premie.
• Jaarlijkse of maandelijkse premie. In veel gevallen komt een jaarlijkse premie goedkoper uit.
• Verzekeraar. Tot slot hanteren verschillende aanbieders van hospitalisatieverzekeringen verschillende premies.

Voordelen van een hospitalisatieverzekering

Een ziekenhuisopname is doorgaans geen welkome verrassing. Na je opname krijg je daarbovenop vaak een hoge rekening opgestuurd. Een tweede onwelkome verrassing.

Een hospitalisatieverzekering beschermt je tegen de hoge kosten die gepaard gaan met een ziekenhuisopname.

• Een hospitalisatieverzekering dekt een groter aantal soorten behandelingen, ingrepen en bijkomende kosten. Je verplichte ziekteverzekering biedt bijvoorbeeld niet altijd een tussenkomst in de kosten voor raadplegingen of een bezoek aan een specialist. Je hospitalisatieverzekering kan die kosten wel dekken.
• Een hospitalisatieverzekering dekt een groter deel van de kosten. Het dekkingspercentage is hoger dan dat van de verplichte ziekteverzekering.

Heb je echt een hospitalisatieverzekering nodig?

Wat als je geen hospitalisatieverzekering hebt? Dan moet je een groot deel van de kosten volledig zelf dragen. Je kunt wel steeds terugvallen op je gewone ziekteverzekering.

Enerzijds krijg je, vanuit de verplichte ziekteverzekering, niet voor elke kost een terugbetaling. Je ontvangt bijvoorbeeld geen terugbetaling voor de supplementen die je betaalt voor een eenpersoonskamer. Anderzijds dekt je gewone ziekteverzekering een kleiner percentage van de kosten.

In ruil voor een maandelijkse premie zorgt een hospitalisatieverzekering ervoor dat je, als je in het ziekenhuis belandt, minder kosten zelf hoeft te dragen.

Hoe kun je hospitalisatieverzekeringen vergelijken? Welke hospitalisatieverzekering kiezen?

De juiste hospitalisatieverzekering kiezen? Let dan onder meer op deze zaken:

1. Wachttijd

De meeste hospitalisatieverzekeringen werken met een wachttijd. De wachttijd is de periode tussen het moment waarop je de verzekering afsluit, en het moment waarop je een terugbetaling kunt ontvangen. Die wachttijd verschilt van verzekeraar tot verzekeraar.

2. Dekkingen en dekkingspercentage

Niet elke hospitalisatieverzekering dekt dezelfde kosten. Let op de dekkingen en uitsluitingen van je verzekeringscontract. Ook de dekkingspercentages kunnen verschillen voor de verschillende soorten zorg.

3. Maximale jaarlijkse terugbetaling

De meeste verzekeringen werken met een maximale jaarlijkse terugbetaling. Je kunt jaarlijks niet meer dan dat bedrag terugbetaald krijgen van je hospitalisatieverzekering.

4. Premie: Hoeveel kost de hospitalisatieverzekering per maand of per jaar?

Niet onbelangrijk is je verzekeringspremie. Die kan maandelijks, jaarlijks of per kwartaal aangerekend worden. Je premie kan stijgen naarmate je ouder wordt.

6. Ziekenfonds versus privéverzekeraar

Daarnaast is er een verschil tussen een hospitalisatieverzekering bij een ziekenfonds, en bij een privéverzekeraar. Een privéverzekeraar biedt over het algemeen meer dekkingen, en betaalt vaak 100 % van het remgeld terug.

7. Waar ben je gedekt?

Geldt je verzekering enkel voor voorvallen in het binnenland, of ook in het buitenland?

Beste hospitalisatieverzekering in België: vergelijk vrijblijvend aanbieders en polissen

Hoe kies je de beste hospitalisatieverzekering? Door goed te vergelijken! Snel en eenvoudig meerdere hospitalisatieverzekeringen vergelijken doe je via onderstaand formulier. Vervolgens ontvang je gratis 1 of meerdere vrijblijvende prijsvoorstellen op maat.

Krijg op die manier een overzicht van hospitalisatieverzekeringen die aansluiten bij jouw specifieke behoeften. Jij hoeft er enkel nog de meest voordelige aanbieder uit te kiezen.

---