Qu’est-ce qu’une assurance décès ?

L’assurance obsèques (également appelée assurance décès), telle que les assurances obsèques de DELA, Belfius, ou encore d’Ethias, … assurent un certain montant pour vos obsèques. C’est le cas lorsque vous devez organiser des funérailles ou une crémation. Vous choisissez le montant que vous souhaitez assurer lors de la souscription de l’assurance.

Que se passera-t-il à votre décès ? Le montant couvert par votre assurance obsèques sera versé aux bénéficiaires que vous avez inclus dans la police d’assurance. En général, il s’agit de votre famille la plus proche. Toutefois, vous pouvez aussi choisir d’inclure l’entreprise de pompes funèbres comme bénéficiaire.

À titre de renseignement, en Belgique, un enterrement peut coûter de 3 000 à 10 000 euros, en fonction des souhaits spécifiques concernant l’aspect des funérailles. Cela peut représenter un coût important pour vos proches. Avec l’assurance obsèques, vous faites en sorte que ce fardeau ne retombe pas sur leurs épaules.

Avec une assurance funéraire, les proches ne doivent pas s’inquiéter sur le plan financier. En effet, les frais d’obsèques ou de crémation sont couverts à l’avance à hauteur du capital assuré. Avec cette somme, ils peuvent ensuite payer les frais d’obsèques.

Personne âgée en maison de repos avec infirmière

Comment fonctionne une assurance obsèques ?

Une assurance obsèques est un contrat souscrit auprès d’une compagnie d’assurances, qui a pour objet de prendre en charge tout ou partie des frais liés aux obsèques du bénéficiaire de la police d’assurance. Lors de la souscription d’une assurance obsèques, vous choisissez le montant que vous souhaitez assurer. Pour rappel, en moyenne, un enterrement coûte entre 3 000 et 10 000 euros. Vous pouvez choisir d’assurer la totalité des coûts prévus ou seulement une partie de ceux-ci.

Lors de la souscription de l’assurance, vous choisissez ensuite avec quelle régularité vous souhaitez payer la prime (paiement mensuel ou semestriel, etc). Vous pouvez également choisir de payer le montant en une seule fois. Le montant est alors assuré immédiatement.

Quand souscrire une assurance obsèques ?

Il est préférable de souscrire une assurance obsèques le plus tôt possible. Votre prime sera alors beaucoup moins élevée que lorsque vous souscrirez une assurance plus tard dans votre vie. Plus vous souscrivez à l’assurance quand vous êtes jeune, plus le montant total que vous devrez éventuellement payer sera faible.

Aujourd’hui, la plupart des assureurs appliquent un âge minimum de 18 ans. Dans certains cas, vous pouvez être « coassuré » par l’assurance obsèques de vos parents avant cet âge. Toutefois, cette possibilité n’est pas offerte par tous les assureurs. Outre un âge minimum, de nombreux assureurs appliquent aussi un âge maximum. Cet âge se situe souvent autour de 70 ans, mais diffère selon les assureurs.

Acceptation médicale et période d’attente

Certains assureurs vous demanderont une déclaration de santé avant de souscrire une assurance obsèques. Dans certains cas, on vous présentera également un questionnaire médical. Sur la base de cette déclaration et des réponses au questionnaire, votre prime sera calculée.

Il peut par ailleurs y avoir une période d’attente avec ces polices. Pendant ce délai d’attente, vous ne serez donc pas assuré en cas de décès naturel, ou de décès par maladie. En cas de décès accidentel, vous êtes assuré durant ce délai d’attente. Il est également préférable d’en tenir compte lors du choix d’un contrat d’assurance obsèques.

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Comment choisir la meilleure assurance obsèques ?

Il existe différents types d’assurance obsèques, et il n’est pas toujours facile de s’y retrouver. Pour choisir l’assurance obsèques qui vous convient, il faut d’abord déterminer vos besoins et votre budget. Ensuite, vous pouvez comparer les différentes offres sur le marché et faire le choix qui vous convient le mieux.

Quel est le prix d’une assurance obsèques ? Les tarifs moyens

La prime mensuelle de votre assurance obsèques est en moyenne de 5 à 11 euros. Bien entendu, il ne s’agit que d’un prix indicatif. Pour connaitre le montant exact d’une assurance obsèques, il faudra prendre en compte un certain nombre de facteurs.

  • Couverture souhaitée. Vous choisissez le montant que vous voulez assurer. En moyenne, il se situe entre 3 000 et 10 000 euros.
  • Paiement. Vous pouvez payer mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement. Vous pouvez également choisir de payer le montant en une seule fois. Vous pouvez l’organiser lors des formalités administratives.
  • Étalement. Vous choisissez à quel âge vous souhaitez que la prime soit remboursée. Plus la durée de l’assurance est longue, plus votre prime est basse.
  • Âge. Plus votre âge est élevé, plus vous êtes théoriquement proche de votre mort. L’assureur facturera donc des montants mensuels plus élevés si vous souscrivez l’assurance à un âge plus avancé. En général, il est préférable de souscrire l’assurance le plus tôt possible. Certains assureurs appliquent également une limite d’âge maximale. Cet âge maximum sera négligé lorsque vous verserez le capital assuré en une seule fois.
  • Santé. Plus le risque de décès (prématuré) est élevé, plus votre prime est élevée.
  • Assureur et type d’assurance. La durée et le montant de la prime peuvent différer d’un assureur à l’autre.

Exemple de calcule pour votre prime : vous souscrivez une assurance à l’âge de 30 ans. Vous souhaitez mettre de côté 7 500 € pour vos obsèques et optez pour un paiement étalé sur 30 ans. Votre prime mensuelle sera d’environ 18 € (environ 215 € si paiement annuel), ce qui fera que votre assurance sera entièrement payée à l’âge de 60 ans. Vous pouvez également payer la prime en une seule fois, vous paierez alors environ 4 500 euros.

Petite-fille et sa grand-mère qui balade dans un parc

Est-il déductible des impôts ?

La souscription d’une assurance obsèques n’est pas déductible fiscalement. Par conséquent, vos proches ne paieront pas d’impôts sur le montant versé par l’assurance obsèques. Vous payez vous-même environ 2 % d’impôts sur les primes que vous versez. Par ailleurs, les droits de succession ne sont pas non plus déduits du montant assuré.

Assurance obsèques sans délai de carence

L’assurance obsèques sans délai de carence permet de garantir le paiement des obsèques dès la souscription du contrat. Cette couverture est particulièrement intéressante pour les personnes âgées ou atteintes d’une maladie grave et/ou chronique. Il est donc également intéressant de regarder à ce facteur lors de votre choix d’assurance décès.

Comparatifs assurance obsèques en Belgique – demande de devis en ligne

L’assurance obsèques est une garantie qui permet de prévoir le financement de vos obsèques. Elle est souvent couplée à une assurance décès qui verse un capital à vos proches en cas de décès. L’assurance vie, quant à elle, permet de se constituer un capital ou de le faire fructifier.

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Comment annuler une assurance obsèques ?
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Pour annuler une assurance obsèques, vous devez envoyer une lettre de résiliation à votre compagnie d’assurance en respectant un préavis d’un mois. Dans votre lettre, vous devez indiquer votre nom, prénom, adresse ainsi que le numéro de contrat.
Comment débloquer une assurance obsèques ?
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Il existe différentes manières de débloquer une assurance obsèques. La première consiste à demander au bénéficiaire de l’assurance de débloquer les fonds. La seconde consiste à demander à la compagnie d’assurance de débloquer les fonds.
Comment racheter une assurance obsèques ?
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En cas de rachat d’une assurance obsèques, l’assureur doit rembourser l’intégralité des cotisations payées par l’assuré, ainsi que les intérêts. Le montant de l’indemnité de rachat est généralement versé par virement bancaire ou par chèque.