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Problème de santé et hospitalisation à l’étranger : quelles assurances vous couvrent ?
Ce n’est sûrement pas la première chose à laquelle vous pensez en préparant votre valise, néanmoins, tout comme au quotidien, un problème peut vite arriver en vacances. Il est donc important de prévenir toute éventualité en amont pour partir l’esprit léger.
En cas d’accident, d’hospitalisation ou de simple problème médical, trois types d’assurance peuvent vous venir en aide. Tout d’abord, votre assurance maladie, qui couvre en grande partie les frais de santé courants. Néanmoins, en cas d’hospitalisation, il est préférable d’être couvert par une assurance hospitalisation qui prendra en charge les frais plus importants comme les examens et les interventions ainsi que les honoraires et les frais paramédicaux (comme le coût d’une chambre individuelle par exemple).
Cependant, étant à l’étranger, il faut aussi considérer la nécessité dans certains cas d’un rapatriement pour vous, mais aussi pour les membres de votre famille, et, le cas échéant, de votre véhicule. C’est dans ce cadre qu’une assurance voyage peut être fortement recommandée.
Ces garanties vont dépendre de vos diverses assurances et du type de contrat souscrit pour votre complémentaire santé. Certaines mutuelles et assurances hospitalisation peuvent couvrir vos frais de santé à l’étranger, mais pas dans tous les pays. Vérifiez bien que votre destination fasse partie des clauses de votre ou de vos contrats d’assurance. Si ce n’est pas le cas, alors il vous faudra obligatoirement souscrire une assurance privée de voyage pour avoir accès aux soins et que vos divers frais médicaux soient remboursés.
Les assurances hospitalisation qui vous couvrent pour vos hospitalisations à l’étranger
Certaines assurances hospitalisation belges étendent leurs garanties à l’étranger. C’est le cas notamment de AG Assurance Hospitalisation et de l’assurance Hospi de la Mutualité Chrétienne. Voici ce qu’elles couvrent en cas d’hospitalisation en dehors du territoire.
| Types de garantie | Couverture par AG Assurance Hospitalisation | Couverture par Assurance Hospi de la Mutualité Chrétienne (assistance Mutas) | Couverture par Solidaris (assistance Mutas) |
|---|---|---|---|
| Plan d’assurance | Ag Care | Assurance Hospi +, Hospi + 100 et Hospi + 200 | Hospimut, Hospimut Optio 100, 150, 200. |
| Rapatriement | ✅(ainsi que membres de la famille assurés) | ✅si nécessaire | ✅(personne blessée ou malade seule) |
| Panne de voiture et/ou rapatriement de véhicule | ❌ | ❌ | ❌ |
| Perte de bagages | ❌ | ❌ | ❌ |
| Pratiques de sport dangereux | ❌ | ❌ | Uniquement accidents de ski (secours sur place, soins, plâtre…) |
| Maladies préexistantes | Non communiqué | ❌ | Non communiqué |
| Assistance médicale à distance | ✅ | ❌ | ✅ |
| Paiement d’une franchise ou quote-part | ❌ (prise en charge par le tiers-payant) | ❌ | ❌ |
| Durée de couverture | Durant 3 mois à partir de la date des premiers soins sur place | Durant 3 mois à partir de la date des premiers soins sur place | Non communiqué |
| Seuil de remboursement | Non communiqué | – Frais inférieurs à 200€ remboursés dans les pays membres de l’UE par l’assurance obligatoire. – Dans les autres pays, seulement si hospitalisation. – Illimité à partir de 200€ de facture (franchise maximale de 60€) | Frais médicaux sans franchise ni plafond (uniquement pour les soins médicaux urgents en milieu hospitalier) |
| Honoraires | ✅ | ✅ | Non communiqué |
| Frais journaliers et médicaments | ✅ | ✅ | Non communiqué |
| Chambre particulière | ✅ | ✅ | Non communiqué |
| Frais de recherche et de sauvetage | ✅ (à hauteur de 5000€) | Non communiqué | Non communiqué |
Hospitalisation à l’étranger en Europe
Avec l’assistance Mutas de la Mutualité Chrétienne, vous êtes couverts dans tous les pays d’Europe centrale et d’Europe de l’Ouest, y compris dans les îles qui dépendent de l’Union Européenne. Il en est de même pour AG Assurance, ainsi que pour les autres assurances hospitalisation dont les plans proposent une garantie étendue à l’étranger, comme Solidaris.
Hospitalisation à l’étranger hors Union-Européenne
Avec l’assistance Mutas de la Mutualité Chrétienne, si vous bénéficiez des allocations familiales, vous êtes couverts dans le monde entier. Si ce n’est pas le cas, vous êtes couverts uniquement pour les pays bordant la Méditerranée (Maroc, Egypte, Liban…).
Note : malgré le Brexit effectif depuis janvier 2021, l’assistance Mutas couvre ses assurés pour les voyages temporaires au Royaume-Uni.
Que faire si vous devez vous faire hospitaliser à l’étranger ?
Un problème de santé imprévu peut être source de stress, et l’être d’autant plus quand vous êtes à l’étranger. Voici les conseils pour bien réagir à toute éventualité et comment procéder auprès de votre assurance hospitalisation à l’étranger.
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Avant le départ à l’étranger : vérifiez les couvertures soins de santé de vos assurances
Il est fortement recommandé avant votre départ de faire le point sur les garanties de vos divers contrats d’assurance, afin de savoir, avant même d’être à l’étranger :
- si votre cotisation est bien à jour
- ce que la caisse d’assurance maladie obligatoire couvre en cas de problème de santé,
- ce que votre assurance hospitalisation à l’étranger prend en charge de plus, et s’il y a des franchises, un délai de carence ou encore des montants à ne pas dépasser,
- si votre destination fait bien partie des clauses de votre contrat d’assurance, et si le cas échéant vous devez prendre momentanément une assurance complémentaire étendue au pays de destination
- ce que votre assurance hospitalisation à l’étranger garantit à vos accompagnants, notamment votre famille (prise en charge des frais de séjour supplémentaires ou du rapatriement en Belgique)
Pensez bien également à faire le point sur vos documents : veillez notamment à emporter avec vous vos cartes d’assurance et/ou de mutuelle où figurent vos numéros de contrat et les numéros d’urgence à contacter. Munissez-vous bien également de votre carte européenne d’assurance maladie ou, selon les pays (notamment le Maghreb), d’une attestation de séjour complétée auprès de votre assureur.
Présentez votre carte européenne d’assurance maladie
Dès votre arrivée à l’hôpital, vous devrez en effet présenter votre carte européenne d’assurance maladie (CEAM) qui témoigne de votre affiliation à l’assurance maladie belge. Cette carte facilitera vos démarches et vous évitera de payer la totalité des frais mais seulement votre quote-part le cas échéant (ou ticket modérateur).
Cette carte est valable dans les pays membres de l’Union Européenne, les îles qui en dépendent, ainsi que dans les pays suivants : la Suisse, la Norvège, l’Islande, le Liechtenstein, la Macédoine du Nord ainsi que l’Australie.
Contactez votre assurance hospitalisation afin de déclarer votre hospitalisation et vos frais médicaux
Dès votre admission à l’hôpital, vous devez contacter votre assurance pour déclarer votre situation. Vous aurez à donner votre numéro de contrat, le lieu où vous êtes hospitalisé ainsi qu’un numéro où vous joindre.
En règle générale, vous avez entre 24h et 48h pour faire cette déclaration, mais plus tôt vous le ferez, plus vite votre assurance prendra le relai sur les démarches administratives pour les prises en charge de frais et les remboursements. Si votre contrat possède un système de tiers payant, il n’y aura pas d’avance de frais.
Dans le cas contraire, pensez bien à regrouper toutes les factures diverses de l’établissement de santé (frais ambulatoires, frais de soins médicaux et autres dépenses de santé) afin de pouvoir les transmettre en totalité à votre assurance hospitalisation à l’étranger.
Le rapatriement est-il compris dans votre assurance hospitalisation ?
En règle générale, lorsqu’une assistance à l’étranger est proposée dans la liste des garanties de votre assurance hospitalisation, la prise en charge du rapatriement vers la Belgique est comprise.
Toutefois, elle peut ne concerner que la personne blessée ou malade : veillez donc à vérifier les clauses de votre assurance hospitalisation rapatriement. Dans certains cas, il est précisé que la prise en charge du rapatriement est étendue aux membres couverts par votre assurance (votre conjoint et vos enfants).
Faites appel à un professionnel pour vous assurer en cas d’hospitalisation à l’étranger
Vous songez à voyager en dehors de la Belgique et vous souhaitez savoir quelle assurance hospitalisation à l’étranger serait la mieux adaptée à votre situation spécifique ? Gagnez un temps précieux de prospection en faisant une demande de devis gratuits et sans engagement pour comparer les meilleures assurances hospitalisation. À vous ensuite de choisir celle que vous voulez mettre dans votre valise !
