Assurance hospitalisation en Belgique : Tout ce que vous devez savoir

Qu’est-ce qu’une assurance hospitalisation ?

L’assurance hospitalisation est une assurance complémentaire à votre assurance santé obligatoire. Elle prend en charge les frais liés à une hospitalisation, qu’elle soit programmée ou non. Elle peut être souscrite auprès d’une compagnie d’assurance (un assureur privé) ou bien auprès d’un organisme de protection sociale (une mutuelle). 

Que couvre exactement une assurance hospitalisation en Belgique ? Dans le détail, cela varie en fonction des fournisseurs et des plans choisis. Cela dit, elle prend le plus souvent en charge les frais pré et post-hospitalisation (frais de transports pour les rendez-vous et les contrôles), ainsi que les frais annexes pendant l’hospitalisation. 

Assurance hospitalisation individuelle VS assurance groupe pour entreprise (collective)

Une assurance hospitalisation peut être individuelle (souscrite par un particulier) ou bien collective (dite aussi de groupe) souscrite alors par votre employeur. La principale différence entre une assurance individuelle ou collective se fait à la souscription : l’affiliation à un contrat collectif n’est pas sujette aux distinctions d’âge ou d’état de santé. 

À l’inverse, les polices d’assurance individuelle sont en droit de demander à leurs futurs affiliés de remplir un questionnaire médical au préalable. Globalement, il est conseillé de souscrire à ce type d’assurance avant vos 65 ans, seuil au-delà duquel les primes sont plus conséquentes.

Assurance hospitalisation ou assurance maladie : quelle est la différence ?

L’assurance maladie est une couverture santé obligatoire pour tous qui prend en charge les soins de santé courants. L’assurance hospitalisation n’est quant à elle pas obligatoire, mais toutefois fortement recommandée : complémentaire de l’assurance maladie, elle permet de couvrir en totalité les dépenses de santé liées à une hospitalisation. 

L’assurance hospitalisation prend en charge les dépenses médicales qui ne sont que partiellement, voire pas du tout, prises en charge par votre régime obligatoire de santé avant, pendant, et après votre séjour en hôpital ou en clinique. 

Remboursement : qu’est-ce qui est couvert par l’assurance hospitalisation ?

Les assurances hospitalisation prennent ainsi en charge, entre autres, les frais médicaux, les frais de chambre, les frais de transports et les frais de rééducation. Si les plans d’assurance peuvent fortement différer entre elles et du choix entre une couverture standard et une couverture étendue, ils observent des points communs répartis en trois catégories principales : 

Avant hospitalisation

• Les frais ambulatoires (notamment pour les consultations pré-opératoires ou les examens d’imagerie médicale) : jusqu’à un mois avant l’hospitalisation.

Pendant l’hospitalisation

• L’ensemble des “frais réels” comme les médicaments et le matériel de soin
• Les honoraires propres au séjour à l’hôpital (prestations)
• Le supplément pour une chambre individuelle (selon le plan choisi)
• Les frais d’accouchement

Mais aussi : 

• La présence d’un garde-malade éventuel
• La garde des enfants 

Après l’hospitalisation

• Les frais ambulatoires (notamment dans le cadre de certaines maladies éligibles) : jusqu’à trois mois après l’hospitalisation 

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Comment fonctionne l’assurance hospitalisation ?

Une assurance hospitalisation, en tant que complémentaire santé de l’assurance maladie, n’intervient qu’après celle-ci. Lors d’une hospitalisation, votre couverture santé obligatoire prend en charge sa partie.  

Il vous reste alors à régler les suppléments éventuels, c’est-à-dire le ticket modérateur, qui regroupe les frais réels, les frais annexes, les frais de transports, etc. Afin d’obtenir un remboursement, vous devrez transmettre à votre organisme assureur les documents justificatifs comme une attestation de soins ou bien les factures et quittances d’hospitalisation. 

Vous serez alors remboursé selon la formule d’assurance choisie et les clauses du contrat. Le taux de remboursement varie d’un contrat à l’autre, selon la franchise ou les plafonds définis en amont. Notez que pour certains contrats d’assurance qui ont des hôpitaux partenaires, les démarches peuvent être simplifiées. 

Vous souhaitez changer d’assureur ?

Votre assureur actuel ne vous convient plus ? Pour ce faire, vous allez devoir résilier votre contrat d’assurance actuel ! Attention, certaines assurances vous demanderont de prester trois mois de préavis avant l’annulation complète de votre souscription chez eux.

Pourquoi est-il important de prendre une assurance hospitalisation ? 

Que votre hospitalisation soit due à une maladie, un accident, ou à un accouchement, elle peut vite engendrer des frais de santé imprévus et non pris en charge par votre assurance santé. En effet, les remboursements de la Caisse auxiliaire de l’assurance maladie ou de votre mutuelle ne couvrent pas tous les frais médicaux et hospitaliers, notamment les frais liés à une hospitalisation. 

Il est important de bénéficier d’une assurance d’hospitalisation pour se prémunir des frais imprévus et difficiles à estimer au préalable d’une hospitalisation. De plus, dans le cas d’un accident, avoir cette assurance vous soulage des inquiétudes financières dans une situation difficile. 

Comment bien choisir mon assurance hospitalisation ?

Lorsque vous souscrivez une assurance hospitalisation, vous devez prendre en compte différents critères tels que le niveau de couverture, le montant des franchises et des primes, le nombre de personnes couvertes ou encore les services proposés. 

Il est également fortement conseillé de lire les volets “exclusion” des différents contrats d’assurance : cela peut concerner une liste d’hôpitaux jugés trop chers, l’exclusion de certains frais d’hospitalisation selon leur cause (consommations de certaines substances, chirurgie esthétique…) ou encore l’exclusion de traitements pour la fertilité ou la contraception. 

Il est donc primordial de bien choisir votre assurance hospitalisation selon vos besoins et vos antécédents médicaux : certaines assurances hospitalisation proposent des services “à la carte” pour cadrer au mieux à votre cas particulier. Pour y voir plus clair et vous aider à choisir celle qui vous correspondra, voici un comparatif des assurances hospitalisation belges. 

Quelles sont les différentes assurances hospitalisation en Belgique ?

En Belgique, il existe plusieurs assurances hospitalisation qui couvrent les soins médicaux et les frais d’hospitalisation. La plupart des assureurs proposent des assurances hospitalisation avec différents niveaux de couverture, ce qui permet aux assurés de choisir la police d’assurance qui convient le mieux à leurs besoins et à leur budget.

Vous pouvez souscrire à une assurance hospitalisation via votre mutuelle (comme Mutualité chrétienne, Mutualité neutre ou Partenamut) ou bien via un assureur privé (comme Solidaris, Ethias, ou encore DKV). 

Notez qu’en général, l’assureur privé propose une couverture plus étendue que la mutuelle, notamment dans le remboursement des tickets modérateurs (ce qui reste à la charge de l’assuré après remboursement par la Caisse auxiliaire). 

Quel est le prix d’une assurance hospitalisation ? Découvrez les tarifs 2022/2023

Si vous pouvez souscrire à une assurance hospitalisation à partir de 25 € par mois, la moyenne se situe plutôt entre 60 € et 90 €. Ce prix dépend de plusieurs critères, tels que votre âge, votre état de santé et le type de couverture choisie (standard ou étendue, avec franchise ou non, etc). 

En règle générale, plus vous êtes âgé, plus le prix de votre assurance hospitalisation sera élevé. Notez également que le choix d’une chambre double ou d’une chambre individuelle peut faire monter vos mensualités du simple au double. 

Voici des moyennes de prix indicatifs pour une assurance hospitalisation Belgique. Vous souhaitez en savoir plus sur combien vous coûterait une assurance hospitalisation selon votre profil ? Recevez jusqu’à 5 offres de prix personnalisés en remplissant ce formulaire de demande de devis. 

Comment souscrire à une assurance hospitalisation ?

Dans le cas d’une assurance hospitalisation collective souscrite par votre employeur, vous n’avez aucune démarche à faire : vous êtes automatiquement couvert. 

Dans le cas d’une souscription individuelle, vous aurez au préalable un questionnaire médical à compléter avec des informations sur votre état de santé. Dans certains cas, un examen médical peut même vous être demandé. Notez qu’il est déconseillé de refuser ces étapes (l’assurance peut refuser votre dossier) ou de faire de fausses déclarations sur votre état de santé, au risque de ne pas être indemnisé. 

Avant toute souscription, notez bien si votre assurance hospitalisation présente un délai d’attente (stage d’attente), et quelle est sa durée : vous ne pourrez être indemnisés qu’une fois ce délai passé. 

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