Qu’est ce qu’une assurance habitation (Incendie) ?
L’assurance habitation, plus communément appelée assurance incendie, est une couverture qui protège votre logement contre les dégâts et imprévus pouvant survenir à tout moment. Elle couvre non seulement les dommages causés par le feu, mais aussi les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles, le vandalisme, et même les dommages causés à des tiers. Cette assurance offre donc une protection bien plus étendue que les seuls sinistres liés à un incendie.
On parle souvent d’ “assurance incendie” pour désigner l’assurance habitation, mais les deux termes désignent en réalité une seule et même assurance.
Il est essentiel de bien comprendre la portée de cette assurance, car dans certains cas, votre maison peut être sous-assurée, ce qui signifie que vous ne recevrez pas la totalité de l’indemnisation en cas de sinistre. Il est donc important de connaître la valeur réelle de votre habitation et de votre mobilier pour être correctement indemnisé.
L’assurance habitation est-elle obligatoire en belgique, et pourquoi y souscrire ?
L’obligation de souscrire une assurance dépend de votre statut par rapport au bien à assurer, que vous soyez propriétaire ou locataire.
Assurance incendie dans le cas ou l’on est propriétaire occupant
En Belgique en vertu de la loi, l’assurance incendie n’est pas obligatoire pour les propriétaires qui occupent une maison ou un appartement. Autrement dit, qui ne loue pas le bien à un locataire.
Cela dit, si vous achetez une maison et contractez un crédit hypothécaire , dans la plupart des cas, le prêteur c’est à dire votre banque peut imposer la condition que vous souscriviez une assurance habitation pour la maison ou l’appartement. Puisqu’il s’agit d’une garantie auprès de la banque. Vous ne pourrez pas contracter de crédit hypothécaire auprès de votre banques si vous ne souscrivez pas d’assurance habitation.
Bon à savoir
Il est essentiel de bien se renseigner auprès des courtiers sur les garanties et couvertures disponibles. Une assurance bien choisie peut en effet vous permettre de bénéficier d’avantages auprès de votre banque, notamment sur votre crédit hypothécaire, en fonction du niveau de couverture souscrit. Vérifiez donc bien les conditions générales de votre contrat d’assurance.
Assurance incendie dans le cas ou l’on est propriétaire bailleur
L’obligation d’assurance varie en fonction de la région dans laquelle vous vous trouvez. Si vous êtes propriétaire d’un bien en Wallonie ou dans la région de bruxelles et que vous le louez, vous n’êtes pas obliger de souscrire une assurance habitation ou incendie.
En revanche, en Flandre, le propriétaire bailleur est obligé de souscrire une assurance habitation depuis le 1er janvier 2019.
Assurance incendie dans le cas ou l’on est locataire en belgique
L’assurance incendie est obligatoire pour les locataires et ce quelque soit la région.
Le locataire est donc obligé de souscrire une assurance responsabilité civile du locataire qui est un type d’assurance habitation destinée à ceux qui louent une maison ou un appartement.
Cette assurance couvre les dommages suivants :
- Les dégâts causés à l’habitation en général (murs, portes, sols, structure)
- Votre mobilier et vos effets personnels
- Les dommages que vous pourriez causer à vos voisins en tant que locataire
Bon à savoir :
Votre propriétaire mentionnera probablement cette obligation d’assurance dans le contrat de bail, afin de garantir la couverture des dommages que vous pourriez causer au logement loué. Toutefois, il est important de savoir que le propriétaire peut également inclure une clause d’abandon de recours. Il s’agit d’une clause qui vous décharge de toute responsabilité en cas de dommages causés au bien loué.
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Que couvre l’assurance incendie ou l’assurance habitation ?
Chaque police d’assurance habitation ou incendie comprend certaines couvertures de base légalement requises. La couverture supplémentaire varie d’un assureur à l’autre.
Vérifiez soigneusement quels risques sont inclus dans la police. De cette façon, vous savez exactement quels risques une police d’assurance couvre ou non.
Toute assurance habitation couvre les dommages causés par :
- incendies, explosions et implosions
- la foudre ( ex : la chute d’un arbre sur votre maison)
- grêle et tempête
- pression de la neige ou de la glace sur les toits
- catastrophes naturelles
- dommages causés par les animaux
- dommages causés par la chute ou la projection d’objets
- le heurt de toutes types de véhicules
En plus des couvertures ci-dessus, divers assureurs proposent des extensions à la couverture de base, en contre partie d’une prime plus élevée.
D’autres dommages peuvent également être couverts comme :
- le vandalisme ou vol
- dégats causée par l’électricité, l’installation d’appareils électrique
- dégats causés par la fumée
- dégats des eaux
- bris de glaces ou de verre
Chaque police est différente , alors vérifiez attentivement quels risques sont inclus dans les polices d’assurance que vous comparez.
Assurance complémentaire auprès de votre assureur
La plupart des assureurs vous permettent de compléter votre assurance habitation par diverses garanties complémentaires, telles qu’une garantie vol, une garantie de relogement lorsque le logement devient inhabitable, la prise en charge des frais de sauvetage (liés aux mesures prises pour éviter ou limiter un sinistre), ou encore les frais de démolition des biens endommagés, y compris ceux d’un bâtiment en construction.
Vous n’avez pas encore d’assurance contre les dégâts causés par des catastrophes naturelles ? Ou souhaitez-vous vous protéger contre les cambriolages ?
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Quel est le prix moyen d’une assurance habitation/incendie en belgique ?
Le prix d’une assurance habitation ou incendie varie en fonction du bien assuré. Voici un tableau reprenant les différents prix en Belgique pour un locataire en 2025.
| Type de bien | Montants |
|---|---|
| Maison 4 façades | entre 174 € et 365 €/an |
| Maison 2 façades | entre 140 € et 300 €/an |
| Appartement 1 chambre | entre 129 € et 190 €/an |
| Appartement 2 chambres | entre 129 € et 210 €/an |
| Appartement 3 chambres | entre 129 € et 236 €/an |
| Appartement 4 chambres | entre 129 € et 269 €/an |
Il ne s’agit que d’indications de prix pour des maisons et des appartements moyens. Le montant exact que vous payez dépend de divers facteurs.
Souscrire différentes assurances (par exemple assurance incendie et assurance automobile) auprès du même assureur peut être avantageux. Par exemple, vous bénéficiez parfois d’une assurance gratuite pendant quelques mois ou vous payez une prime inférieure.
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Comment calculer ces prix ?
Plusieurs facteurs déterminent votre prime d’assurance :
- Valeur de la maison : plus la valeur de votre maison est élevée, plus votre prime est élevée.
- Superficie et taille de la maison : assurer une maison plus grande avec plus de chambre coûte généralement plus cher.
- La franchise : c’est le montant que vous couvrez vous-même avant que l’assurance n’intervienne. Plus le montant de la franchise est élevé, plus votre prime est faible. Vous pouvez souvent décider vous-même du montant de la franchise.
- Risque : votre maison est composée de matériaux inflammables ? Cela peut alors augmenter votre prime.
La prime que vous payerez sera établie sur un formulaire ou une grille d’évaluation que vous devez remplir avec votre assureur pour déterminer le montant total à assurer.
Remplissez le formulaire aussi correctement et honnêtement que possible. Vous garantissez ainsi une indemnisation la plus complète possible en cas de dommage.évaluation. L’assureur peut utiliser les informations que vous saisissez sur le formulaire pour déterminer votre prime.
À noter
Certains assureurs déterminent le montant de la prime après une expertise réalisée sur place par l’un de leurs représentants.
Quelle assurance incendie choisir : à quoi faire attention ?
Une police d’assurance incendie n’est pas la même chose qu’une autre. En tant que locataire ou propriétaire d’un logement, vous feriez bien de comparer différentes polices d’assurance et assureurs. Cela vous évite de payer une prime inutilement élevée et garantit que vous êtes le mieux assuré possible en cas de sinistre.
Lorsque l’on compare les assureurs incendie et les polices d’assurance, on ne fait pas seulement attention au prix. Gardez les éléments suivants à l’esprit lors de votre recherche d’une bonne assurance incendie.
1. Couvertures
Vous trouverez ci-dessus un aperçu des garanties de base légalement requises. De plus, un assureur peut proposer des couvertures intéressantes. Envisagez une couverture des frais supplémentaires en cas de dommages résultant des incidents couverts standard. Citons par exemple, les frais d’hébergement temporaire ou de nettoyage après un incendie ou une explosion.
Les dommages causés à votre jardin, aux bâtiments supplémentaires et aux plantes du jardin ou encore à votre piscine peuvent également être couverts par votre assureur incendie.
2. Valeur assurée
Un certain montant est lié à chaque contrat d’assurance : la valeur assurée. Celui-ci est déterminé sur base de l’évaluation via un assureur.
La valeur assurée détermine le montant de l’indemnisation que votre assureur versera en cas de dommages à l’habitation. Avec ce montant, vous pouvez en théorie restaurer la maison dans son état d’origine.
Une valeur estimée trop élevée entraîne un prix inutilement élevé pour votre assurance. Une valeur assurée trop faible signifie que vous ne serez pas suffisamment indemnisé en cas de sinistre.
3. Prime et paiement
En haut de cet article, nous vous avions détaillé les facteurs qui influencent votre prime. Les assureurs peuvent prendre en compte différents facteurs lors de la détermination de la valeur assurée et de votre prime. Une couverture supplémentaire au sein d’une police peut également affecter votre prime.
Par exemple, si vous êtes également assuré contre le vol, un risque de cambriolage plus élevé (lorsque votre logement est éloigné par exemple) peut entraîner une prime plus élevée.
Vous pouvez également choisir parmi des polices d’assurance avec des versements mensuels, trimestriels ou annuels.
Enfin, le mode de paiement peut également différer selon les assureurs. Par exemple, la plupart des assureurs paient les travaux de réparation sur la base d’une facture. Certains assureurs appliquent également une limite aux dommages. Vous ne recevrez alors pas plus que le montant maximum après dégradation ou vol.
4. La franchise ou l’exonération
La plupart des assureurs travaillent également avec une exemption ou une franchise. Il s’agit d’une partie forfaitaire des frais que vous devez supporter vous-même. L’assureur supportera le reste.
Il existe également des assurances sans franchise, appelées aussi “franchise anglaise“.
Dans la plupart des cas, il s’agit d’une garantie optionnelle proposée par les assureurs.
Vous payez souvent pour cela une prime (nettement) plus élevée.
L’avantage d’avoir une franchise élevée
Vous supporterez alors vous-même une plus grande part des frais, mais paierez une prime moins élevée. Idéal si vous disposez d’un coussin financier suffisamment important et que vous souhaitez surtout vous protéger contre des sinistres très importants.
5. Conditions
Enfin, tout assureur incendie travaille avec une série de conditions. Tenez compte de la durée du contrat, des éventuelles exclusions, des conséquences de dommages dus à un défaut d’entretien ou encore d’un délai de carence. Ceux-ci peuvent également déterminer votre choix pour l’un ou l’autre assureur incendie.
Quelle assurance incendie choisir pour votre habitation ?
Il est essentiel de bien comparer les différentes primes d’assurance auprès de votre courtier. Nous avons rassemblé pour vous une estimation des tranches de primes pour un appartement de 1 à 4 chambres en location, proposées par différentes compagnies d’assurance.
- Garantie de base : entre 135 € et 160 € par an
- Garantie de base : entre 144 € et 180 € par an
- Garantie de base entre 145 € et 156 € par an
- Garantie d base entre 141 € et 222 € par an
Ces prix vous sont données à titre indicatif. les primes annuelles varient en fonction de votre situation, du type de bien que vous assurez ainsi ainsi que son emplacement.
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La couverture de l’assurance incendie Ethias
Ethias offre une assurance incendie qui protège aussi bien le bâtiment que le contenu de votre habitation. En plus de l’incendie, elle couvre de nombreux risques tels que les dégâts dus à la grêle, à une tempête, les dégâts des eaux et les dégâts électriques.
- L’assurance couvre également les dommages causés par des catastrophes naturelles, des conflits de travail, des attentats et des actes de terrorisme.
- Elle assure contre l’action de l’électricité qui comprend l’électrocution d’animaux domestiques et la décongélation.
- En plus de ces garanties de base, Ethias prévoit une couverture pour le heurt et la combustion sans flamme.
Elle propose des formules spécifiques pour les propriétaires et les locataires, avec des garanties et des tarifs adaptés à chaque profil.
L’assurance incendie Allianz : une option à considérer?
L’assurance incendie d’Allianz se distingue par ses deux options : Home Plan et Home Plan Xpert. Ces deux offres protègent votre bâtiment, son contenu et vos véhicules en cas de dommages matériels.
Parmi les dommages couverts, on retrouve notamment les dégâts causés par un incendie, des dégâts des eaux, des catastrophes naturelles ou encore des dommages dus à la fumée et à la suie. Autant d’événements qui peuvent survenir à tout moment et causer des dommages importants à votre habitation.
Il est également à noter que l’assurance incendie d’Allianz offre certains avantages tels que des réductions en cas de prévention incendie et cambriolage, ainsi que des réductions sur l’entretien et les réparations effectués par les réparateurs Allianz.
Assurance incendie Axa : garanties et avantages
L’assurance incendie Axa présente de nombreuses garanties et avantages. Entre autres, elle couvre les risques liés à l’incendie, l’explosion et l’implosion, la fumée et la suie, ainsi que les dégradations immobilières, le vandalisme et les actions de l’électricité.
- Garanties de base : Incendie, dégâts des eaux ou d’électricité, vitres brisées, vandalisme.
- Garanties optionnelles : Vol, jardin, piscine, business (contenu professionnel), véhicule au repos, pertes indirectes, protection juridique habitation.
De plus, Axa offre une assistance 24/7 en cas de sinistre et propose plusieurs options pour élargir votre couverture selon vos besoins spécifiques.
Argenta et son assurance incendie
Argenta offre une assurance incendie assortie de nombreuses garanties. Outre la couverture classique en cas d’incendie, elle inclut des dommages causés par les catastrophes naturelles, le bris de vitre et les dégâts des eaux. La particularité d’Argenta réside dans son service « Réparé sans soucis » qui prend en charge les réparations suite à un sinistre.
Aucune expertise ou devis n’est requis, Argenta s’occupe de tout. Cette offre s’applique sur les dégâts de moins de 5.000€. Leur assurance incendie couvre également des situations moins communes, comme les dégâts électriques, les véhicules stationnés.
Belfius direct et son assurance incendie
Belfius propose une assurance habitation sur mesure, adaptée aux besoins des propriétaires comme des locataires. Grâce à leur service d’assistance à domicile disponible 24h/24 et 7j/7, Belfius se distingue par sa disponibilité et la personnalisation de ses services.
L’assurance habitation de Belfius couvre de nombreux types de dégâts, tels que les dommages causés par un incendie, une inondation ou encore votre responsabilité civile.
Vous bénéficiez également d’un large choix de garanties optionnelles, comme une couverture contre le vol ou le vandalisme, une aide juridique ou encore l’option piscine, qui prend en charge les dommages liés à votre piscine intérieure ou extérieure.
L’assurance habitation de Yuzzu
L’assurance habitation de base proposée par Yuzzu inclut également des couvertures pour les dégâts causés par des catastrophes naturelles, les incendies, les dégâts des eaux, ainsi que les dommages liés aux appareils électriques.
Cette assurance permet aussi de bénéficier d’une indemnisation supérieure de 5 % au coût réel des dommages subis, avec un plafond fixé à 5.000 €.
Simulation d’une assurance incendie : fournissez toutes les données à votre assureur
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Vous avez encore des questions sur les couvertures des assurances habitation et incendie ?
Ci-dessous, retrouvez les réponses aux questions posées fréquemment
Comment puis-je résilier mon assurance habitation ou incendie ?
Attention : avant d’envoyer cette lettre, il est important de consulter les conditions générales afin de vérifier la période de préavis, la date d’anniversaire du contrat, ainsi que d’éventuels frais liés à la résiliation.
Quelle est l’assurance incendie la moins cher pour mon logement ?
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Quand dois-je payer une franchise pour une assurance habitation et incendie ?
Quelle est l’augmentation des primes d’assurances habitation ?
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