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Qu’est ce qu’une assurance habitation (Incendie) ?

L’assurance habitation, plus communĂ©ment appelĂ©e assurance incendie, est une couverture qui protège votre logement contre les dĂ©gâts et imprĂ©vus pouvant survenir Ă  tout moment. Elle couvre non seulement les dommages causĂ©s par le feu, mais aussi les dĂ©gâts des eaux, les catastrophes naturelles, le vandalisme, et mĂŞme les dommages causĂ©s Ă  des tiers. Cette assurance offre donc une protection bien plus Ă©tendue que les seuls sinistres liĂ©s Ă  un incendie. 

On parle souvent d’ “assurance incendie” pour dĂ©signer l’assurance habitation, mais les deux termes dĂ©signent en rĂ©alitĂ© une seule et mĂŞme assurance. 

Il est essentiel de bien comprendre la portée de cette assurance, car dans certains cas, votre maison peut être sous-assurée, ce qui signifie que vous ne recevrez pas la totalité de l’indemnisation en cas de sinistre. Il est donc important de connaître la valeur réelle de votre habitation et de votre mobilier pour être correctement indemnisé.

L’assurance habitation est-elle obligatoire en belgique, et pourquoi y souscrire ?

L’obligation de souscrire une assurance dépend de votre statut par rapport au bien à assurer, que vous soyez propriétaire ou locataire.

Une maison blanche au toit orange endommagé.

Assurance incendie dans le cas ou l’on est propriĂ©taire occupant 

En Belgique en vertu de la loi, l’assurance incendie n’est pas obligatoire pour les propriĂ©taires qui occupent  une maison ou un appartement. Autrement dit, qui ne loue pas le bien Ă  un locataire. 

Cela dit, si vous achetez une maison et contractez un crĂ©dit hypothĂ©caire ,  dans la plupart des cas, le prĂŞteur c’est Ă  dire votre banque peut imposer la condition que vous souscriviez une assurance habitation pour la maison ou l’appartement. Puisqu’il s’agit d’une garantie auprès de la banque. Vous ne pourrez pas contracter de crĂ©dit hypothĂ©caire auprès de votre banques si vous ne souscrivez pas d’assurance habitation.

Bon Ă  savoir

Il est essentiel de bien se renseigner auprès des courtiers sur les garanties et couvertures disponibles. Une assurance bien choisie peut en effet vous permettre de bĂ©nĂ©ficier d’avantages auprès de votre banque, notamment sur votre crĂ©dit hypothĂ©caire, en fonction du niveau de couverture souscrit. VĂ©rifiez donc bien les conditions gĂ©nĂ©rales de votre contrat d’assurance. 

Assurance incendie dans le cas ou l’on est propriĂ©taire bailleur

 L’obligation d’assurance varie en fonction de la rĂ©gion dans laquelle vous vous trouvez. Si vous ĂŞtes propriĂ©taire d’un bien en Wallonie ou dans la rĂ©gion de bruxelles et que vous le louez, vous n’êtes pas obliger de souscrire une assurance habitation ou incendie.

En revanche, en Flandre, le propriétaire bailleur est obligé de souscrire une assurance habitation depuis le 1er janvier 2019.

Assurance incendie dans le cas ou l’on est locataire en belgique

L’assurance incendie est obligatoire pour les locataires et ce quelque soit la région.

Le locataire est donc obligé de souscrire une assurance responsabilité civile du locataire qui est un type d’assurance habitation destinée à ceux qui louent une maison ou un appartement.

Cette assurance couvre les dommages suivants :

  • Les dĂ©gâts causĂ©s Ă  l’habitation en gĂ©nĂ©ral (murs, portes, sols, structure)
  • Votre mobilier et vos effets personnels
  • Les dommages que vous pourriez causer Ă  vos voisins en tant que locataire

Bon Ă  savoir : 

Votre propriétaire mentionnera probablement cette obligation d’assurance dans le contrat de bail, afin de garantir la couverture des dommages que vous pourriez causer au logement loué. Toutefois, il est important de savoir que le propriétaire peut également inclure une clause d’abandon de recours. Il s’agit d’une clause qui vous décharge de toute responsabilité en cas de dommages causés au bien loué.

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Que couvre l’assurance incendie ou l’assurance habitation ?

Chaque police d’assurance habitation ou incendie comprend certaines couvertures de base légalement requises. La couverture supplémentaire varie d’un assureur à l’autre.

Vérifiez soigneusement quels risques sont inclus dans la police. De cette façon, vous savez exactement quels risques une police d’assurance couvre ou non.

Toute assurance habitation couvre les dommages causés par :

  • incendies, explosions et implosions
  • la foudre ( ex : la chute d’un arbre sur votre maison)
  • grĂŞle et tempĂŞte 
  • pression de la neige ou de la glace sur les toits
  • catastrophes naturelles
  • dommages causĂ©s par les animaux 
  • dommages causĂ©s par la chute ou la projection d’objets
  • le heurt de toutes types de vĂ©hicules

En plus des couvertures ci-dessus, divers assureurs proposent des extensions Ă  la couverture de base, en contre partie d’une prime plus Ă©levĂ©e

D’autres dommages peuvent Ă©galement ĂŞtre couverts comme : 

  • le vandalisme ou vol
  • dĂ©gats causĂ©e par l’Ă©lectricitĂ©, l’installation d’appareils Ă©lectrique
  • dĂ©gats causĂ©s par la fumĂ©e
  • dĂ©gats des eaux
  • bris de glaces ou de verre 

Chaque police est diffĂ©rente , alors vĂ©rifiez attentivement quels risques sont inclus dans les polices d’assurance que vous comparez.

Une maison au toit brûlé et à la façade jaune avec des traces de suie.

Assurance complémentaire auprès de votre assureur

La plupart des assureurs vous permettent de compléter votre assurance habitation par diverses garanties complémentaires, telles qu’une garantie vol, une garantie de relogement lorsque le logement devient inhabitable, la prise en charge des frais de sauvetage (liés aux mesures prises pour éviter ou limiter un sinistre), ou encore les frais de démolition des biens endommagés, y compris ceux d’un bâtiment en construction.

Vous n’avez pas encore d’assurance contre les dégâts causés par des catastrophes naturelles ?  Ou souhaitez-vous vous protéger contre les cambriolages ?

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Quel est le prix moyen d’une assurance habitation/incendie en belgique ?

Le prix d’une assurance habitation ou incendie varie en fonction du bien assurĂ©. Voici un tableau reprenant les diffĂ©rents prix en Belgique pour un locataire en 2025.

Type de bienMontants
Maison 4 façadesentre 174 € et 365 €/an
Maison 2 façadesentre 140 € et 300 €/an
Appartement 1 chambreentre 129 € et 190 €/an
Appartement 2 chambresentre 129 € et 210 €/an
Appartement 3 chambresentre 129 € et 236 €/an
Appartement 4 chambresentre 129 € et 269 €/an

Il ne s’agit que d’indications de prix pour des maisons et des appartements moyens. Le montant exact que vous payez dĂ©pend de divers facteurs.

Souscrire différentes assurances (par exemple assurance incendie et assurance automobile) auprès du même assureur peut être avantageux. Par exemple, vous bénéficiez parfois d’une assurance gratuite pendant quelques mois ou vous payez une prime inférieure.

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Comment calculer ces prix ?

Plusieurs facteurs déterminent votre prime d’assurance :

  • Valeur de la maison : plus la valeur de votre maison est Ă©levĂ©e, plus votre prime est Ă©levĂ©e.
  • Superficie et taille de la maison : assurer une maison plus grande avec plus de chambre coĂ»te gĂ©nĂ©ralement plus cher.
  • La franchise : c’est le montant que vous couvrez vous-mĂŞme avant que l’assurance n’intervienne. Plus le montant de la franchise est Ă©levĂ©, plus votre prime est faible. Vous pouvez souvent dĂ©cider vous-mĂŞme du montant de la franchise.
  • Risque :  votre maison est composĂ©e de matĂ©riaux inflammables ? Cela peut alors augmenter votre prime.

La prime que vous payerez sera établie sur un formulaire ou une grille d’évaluation que vous devez remplir avec votre assureur pour déterminer le montant total à assurer.

Remplissez le formulaire aussi correctement et honnĂŞtement que possible. Vous garantissez ainsi une indemnisation la plus complète possible en cas de dommage.Ă©valuation. L’assureur peut utiliser les informations que vous saisissez sur le formulaire pour dĂ©terminer votre prime.

Ă€ noter

Certains assureurs déterminent le montant de la prime après une expertise réalisée sur place par l’un de leurs représentants.

Quelle assurance incendie choisir : Ă  quoi faire attention ?

Une police d’assurance incendie n’est pas la mĂŞme chose qu’une autre. En tant que locataire ou propriĂ©taire d’un logement, vous feriez bien de comparer diffĂ©rentes polices d’assurance et assureurs. Cela vous Ă©vite de payer une prime inutilement Ă©levĂ©e et garantit que vous ĂŞtes le mieux assurĂ© possible en cas de sinistre.

Lorsque l’on compare les assureurs incendie et les polices d’assurance, on ne fait pas seulement attention au prix. Gardez les Ă©lĂ©ments suivants Ă  l’esprit lors de votre recherche d’une bonne assurance incendie.

Arbre qui est tombé sur une maison et maison détruite

1. Couvertures

Vous trouverez ci-dessus un aperçu des garanties de base lĂ©galement requises. De plus, un assureur peut proposer des couvertures intĂ©ressantes. Envisagez une couverture des frais supplĂ©mentaires en cas de dommages rĂ©sultant des incidents couverts standard. Citons par exemple, les frais d’hĂ©bergement temporaire ou de nettoyage après un incendie ou une explosion. 

Les dommages causés à votre jardin, aux bâtiments supplémentaires et aux plantes du jardin ou encore à votre piscine peuvent également être couverts par votre assureur incendie.

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2. Valeur assurée

Un certain montant est liĂ© Ă  chaque contrat d’assurance : la valeur assurĂ©e. Celui-ci est dĂ©terminĂ© sur base de l’Ă©valuation via un assureur.

La valeur assurĂ©e dĂ©termine le montant de l’indemnisation que votre assureur versera en cas de dommages Ă  l’habitation. Avec ce montant, vous pouvez en thĂ©orie restaurer la maison dans son Ă©tat d’origine.

Une valeur estimĂ©e trop Ă©levĂ©e entraĂ®ne un prix inutilement Ă©levĂ© pour votre assurance. Une valeur assurĂ©e trop faible signifie que vous ne serez pas suffisamment indemnisĂ© en cas de sinistre. 

Un homme en chemise bleue tient un petit parapluie bleu au-dessus d'une petite maison blanche et bleue : un symbole pour comparer les polices d'assurance incendie pour protéger votre maison et vous-même contre les dommages et les coûts élevés.

3. Prime et paiement

En haut de cet article, nous vous avions dĂ©taillĂ© les facteurs qui influencent votre prime. Les assureurs peuvent prendre en compte diffĂ©rents facteurs lors de la dĂ©termination de la valeur assurĂ©e et de votre primeUne couverture supplĂ©mentaire au sein d’une police peut Ă©galement affecter votre prime. 

Par exemple, si vous êtes également assuré contre le vol, un risque de cambriolage plus élevé (lorsque votre logement est éloigné par exemple) peut entraîner une prime plus élevée.

Vous pouvez Ă©galement choisir parmi des polices d’assurance avec des versements mensuels, trimestriels ou annuels.

Enfin, le mode de paiement peut Ă©galement diffĂ©rer selon les assureurs. Par exemple, la plupart des assureurs paient les travaux de rĂ©paration sur la base d’une facture. Certains assureurs appliquent Ă©galement une limite aux dommages. Vous ne recevrez alors pas plus que le montant maximum après dĂ©gradation ou vol.

4. La franchise ou l’exonĂ©ration

La plupart des assureurs travaillent également avec une exemption ou une franchise. Il s’agit d’une partie forfaitaire des frais que vous devez supporter vous-même. L’assureur supportera le reste.

Il existe Ă©galement des assurances sans franchise, appelĂ©es aussi “franchise anglaise“.

Dans la plupart des cas, il s’agit d’une garantie optionnelle proposée par les assureurs.

Vous payez souvent pour cela une prime (nettement) plus Ă©levĂ©e

L’avantage d’avoir une franchise Ă©levĂ©e

Vous supporterez alors vous-mĂŞme une plus grande part des frais, mais paierez une prime moins Ă©levĂ©e. IdĂ©al si vous disposez d’un coussin financier suffisamment important et que vous souhaitez surtout vous protĂ©ger contre des sinistres très importants.

5. Conditions

Enfin, tout assureur incendie travaille avec une sĂ©rie de conditions. Tenez compte de la durĂ©e du contrat, des Ă©ventuelles exclusions, des consĂ©quences de dommages dus Ă  un dĂ©faut d’entretien ou encore d’un dĂ©lai de carence. Ceux-ci peuvent Ă©galement dĂ©terminer votre choix pour l’un ou l’autre assureur incendie.

Quelle assurance incendie choisir pour votre habitation ?

Il est essentiel de bien comparer les différentes primes d’assurance auprès de votre courtier. Nous avons rassemblé pour vous une estimation des tranches de primes pour un appartement de 1 à 4 chambres en location, proposées par différentes compagnies d’assurance.

Prix moyen Atouts Avis clients Notre offre
La mieux notée
Information manquante
  • Garantie de base : entre 135 € et 160 € par an
Information manquante
La mieux notée
Information manquante
  • Garantie de base : entre 144 € et 180 € par an 
Information manquante
La mieux notée
Information manquante
  • Garantie de base Ă  partir de 180 € par an
Information manquante
La mieux notée
Information manquante
  • Garantie de base entre 145 € et 156 € par an
Information manquante
La mieux notée
Information manquante
  • Garantie d base entre 141 € et 222 € par an
Information manquante

Ces prix vous sont donnĂ©es Ă  titre indicatif. les primes annuelles varient en fonction de votre situation, du type de bien que vous assurez ainsi ainsi que son emplacement. 

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La couverture de l’assurance incendie Ethias

Ethias offre une assurance incendie qui protège aussi bien le bâtiment que le contenu de votre habitation. En plus de l’incendie, elle couvre de nombreux risques tels que les dĂ©gâts dus Ă  la grĂŞle, Ă  une tempĂŞte, les dĂ©gâts des eaux et les dĂ©gâts Ă©lectriques.

  • L’assurance couvre Ă©galement les dommages causĂ©s par des catastrophes naturelles, des conflits de travail, des attentats et des actes de terrorisme.
  • Elle assure contre l’action de l’Ă©lectricitĂ© qui comprend l’Ă©lectrocution d’animaux domestiques et la dĂ©congĂ©lation.
  • En plus de ces garanties de base, Ethias prĂ©voit une couverture pour le heurt et la combustion sans flamme.

Elle propose des formules spécifiques pour les propriétaires et les locataires, avec des garanties et des tarifs adaptés à chaque profil.

L’assurance incendie Allianz : une option Ă  considĂ©rer?

L’assurance incendie d’Allianz se distingue par ses deux options : Home Plan et Home Plan Xpert. Ces deux offres protègent votre bâtiment, son contenu et vos vĂ©hicules en cas de dommages matĂ©riels.

Parmi les dommages couverts, on retrouve notamment les dĂ©gâts causĂ©s par un incendie, des dĂ©gâts des eaux, des catastrophes naturelles ou encore des dommages dus Ă  la fumĂ©e et Ă  la suie. Autant d’Ă©vĂ©nements qui peuvent survenir Ă  tout moment et causer des dommages importants Ă  votre habitation.

Il est Ă©galement Ă  noter que l’assurance incendie d’Allianz offre certains avantages tels que des rĂ©ductions en cas de prĂ©vention incendie et cambriolage, ainsi que des rĂ©ductions sur l’entretien et les rĂ©parations effectuĂ©s par les rĂ©parateurs Allianz.

Assurance incendie Axa : garanties et avantages

L’assurance incendie Axa prĂ©sente de nombreuses garanties et avantages. Entre autres, elle couvre les risques liĂ©s Ă  l’incendie, l’explosion et l’implosion, la fumĂ©e et la suie, ainsi que les dĂ©gradations immobilières, le vandalisme et les actions de l’Ă©lectricitĂ©.

  • Garanties de base : Incendie, dĂ©gâts des eaux ou d’électricitĂ©, vitres brisĂ©es, vandalisme.
  • Garanties optionnelles : Vol, jardin, piscine, business (contenu professionnel), vĂ©hicule au repos, pertes indirectes, protection juridique habitation.

De plus, Axa offre une assistance 24/7 en cas de sinistre et propose plusieurs options pour élargir votre couverture selon vos besoins spécifiques.

Argenta et son assurance incendie

Argenta offre une assurance incendie assortie de nombreuses garanties. Outre la couverture classique en cas d’incendie, elle inclut des dommages causĂ©s par les catastrophes naturelles, le bris de vitre et les dĂ©gâts des eaux. La particularitĂ© d’Argenta rĂ©side dans son service « RĂ©parĂ© sans soucis » qui prend en charge les rĂ©parations suite Ă  un sinistre.

Aucune expertise ou devis n’est requis, Argenta s’occupe de tout. Cette offre s’applique sur les dĂ©gâts de moins de 5.000€. Leur assurance incendie couvre Ă©galement des situations moins communes, comme les dĂ©gâts Ă©lectriques, les vĂ©hicules stationnĂ©s.

Belfius direct et son assurance incendie 

Belfius propose une assurance habitation sur mesure, adaptée aux besoins des propriétaires comme des locataires. Grâce à leur service d’assistance à domicile disponible 24h/24 et 7j/7, Belfius se distingue par sa disponibilité et la personnalisation de ses services.

L’assurance habitation de Belfius couvre de nombreux types de dégâts, tels que les dommages causés par un incendie, une inondation ou encore votre responsabilité civile.

Vous bénéficiez également d’un large choix de garanties optionnelles, comme une couverture contre le vol ou le vandalisme, une aide juridique ou encore l’option piscine, qui prend en charge les dommages liés à votre piscine intérieure ou extérieure.

L’assurance habitation de Yuzzu 

L’assurance habitation de base proposée par Yuzzu inclut également des couvertures pour les dégâts causés par des catastrophes naturelles, les incendies, les dégâts des eaux, ainsi que les dommages liés aux appareils électriques.

Cette assurance permet aussi de bénéficier d’une indemnisation supérieure de 5 % au coût réel des dommages subis, avec un plafond fixé à 5.000 €.

Simulation d’une assurance incendie : fournissez toutes les donnĂ©es Ă  votre assureur

Il est temps de comparer les polices d’assurance et les compagnies ? Fournissez à tous les assureurs concernés des informations correctes et complètes afin de bénéficier de conseils professionnels . C’est le seul moyen de garantir que vous recevrez une proposition précise de chaque assureur et que vous pourrez comparer les offres de manière objective.

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Vous avez encore des questions sur les couvertures des assurances habitation et incendie ?

Ci-dessous, retrouvez les rĂ©ponses aux questions posĂ©es frĂ©quemment 

Comment puis-je résilier mon assurance habitation ou incendie ?

+
Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance habitation en envoyant une lettre de résiliation à votre assureur.
Attention : avant d’envoyer cette lettre, il est important de consulter les conditions générales afin de vérifier la période de préavis, la date d’anniversaire du contrat, ainsi que d’éventuels frais liés à la résiliation.

Quelle est l’assurance incendie la moins cher pour mon logement ?

+
Le prix d’une assurance habitation dépend de plusieurs facteurs, notamment de votre situation personnelle et des caractéristiques de votre logement. Il est donc difficile de donner un tarif unique.
Pour obtenir une offre adaptée, vous pouvez facilement comparer les assurances incendie sur Bobex, gratuitement et sans engagement.
Il vous suffit de remplir notre formulaire : nous vous mettrons ensuite en contact avec des assureurs spécialisés qui vous proposeront les tarifs les plus avantageux en fonction de votre situation.

Quand dois-je payer une franchise pour une assurance habitation et incendie ?

+
Vous devez payer une franchise dans le cadre de votre assurance habitation incendie avant que l’assureur n’intervienne pour couvrir le reste des frais. Dans la plupart des cas, le paiement d’une franchise permet de réduire le montant de votre prime annuelle. 

Quelle est l’augmentation des primes d’assurances habitation ?

+
Depuis le 1er janvier 2025, les primes d’assurance ont augmenté de 3,7 % par rapport à l’année précédente.

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Tout savoir sur les assurances auto

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Tout savoir sur les assurances familiale

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